We lopen er al zo lang mee...

Deze column gaat over een zin die wij bijna dagelijks van onze klanten horen. Een zin die alles te maken heeft met testamenten en volmachten. Hét onderwerp dat mensen graag vooruit blijven schuiven.

Dat is ook niet zo vreemd. De dood is geen prettig gespreksonderwerp, het kost tijd en geld en de materie voelt ingewikkeld. Toch is het juist daarom zo belangrijk om hier tijdig bij stil te staan. Want hoe ongemakkelijk ook: het leven gaat uiteindelijk maar één kant op. Bergafwaarts. En uiteindelijk zelfs grafwaarts. Geen leuke gedachte, maar wel één van de weinige echte zekerheden in ons bestaan.

Twee praktijkvoorbeelden maken duidelijk waarom “het nog eens regelen” vaak te laat is.

Familie: niets geregeld

Man (67) en vrouw (68), twee kinderen, eigen woning, een bescheiden spaarpot. Ze hebben nog niets geregeld, maar zijn het wel al jaren van plan.

Op een ochtend wordt meneer niet meer wakker.

Naast het verdriet ontvangt mevrouw enkele maanden later een brief van de Belastingdienst: € 8.600,-- erfbelasting over de zogenoemde kindsdelen. Ze schrikt zich een hoedje. Maar betalen moet ze.

Een jaar later krijgt mevrouw een hersenbloeding. Ze raakt wilsonbekwaam en wordt opgenomen in een zorginstelling. De kinderen willen het huis verkopen, maar dat kan niet. Het huis is van moeder, en zij kan niet meer tekenen.

Tot overmaat van ramp wordt ook de eigen bijdrage voor de zorg berekend, waarbij de waarde van haar vermogen – inclusief het leegstaande huis – wordt meegenomen.

Dit klinkt als een spannend verzonnen verhaal. Helaas is dit dagelijkse praktijk. En het wrange is: vrijwel al dit financiële en juridische leed had eenvoudig voorkomen kunnen worden.

Familie: alles geregeld

Man (67) en vrouw (68), twee kinderen, eigen woning, een bescheiden spaarpot. Vorig jaar hebben zij alles goed geregeld: uitgebreide, fiscaal ingerichte testamenten én volmachten.

Meneer overlijdt onverwacht. Naast het verdriet ontvangt mevrouw een brief van de Belastingdienst: geen erfbelasting over de kindsdelen. Dat is netjes vastgelegd in het testament.

Een jaar later krijgt mevrouw een hersenbloeding en wordt zij wilsonbekwaam. De kinderen willen het huis verkopen en dat kan gelukkig wél. Dankzij de uitgebreide volmachten mogen zij namens hun moeder handelen.

Ook bij opname in de zorg blijven vervelende financiële verrassingen uit. Zonder goede testamenten en volmachten had dit heel anders kunnen aflopen.

De moraal

Blijf niet te lang rondlopen met het idee “dat we het eigenlijk nog eens moeten gaan regelen”. Regel het. En regel het goed!

Dus niet half, maar volledig: juridisch én fiscaal. Inclusief maatregelen om uw vermogen en woning te beschermen tegen onnodige belasting en hoge zorgbijdragen.

Bel ons gerust voor een afspraak.

0800 – 1031

Waarvan akte,

Mat Scheepers

Fiscalist / erfrechtspecialist

Maak een vrijblijvende afspraak

Wilt u uw eigen situatie eens tegen het licht houden? Bel ons gerust op 0800 - 1031 voor een afspraak op een van onze kantoren.